一张简单「计算表格」做好目标型储蓄计划

之前翻看看一篇国外的文章:“如何设定财务目标”,该文作者用一张简单“计算表格”来规划自己的“储蓄理财计划”,我实际尝试后,觉得颇有效果,而且做起来容易,所以趁着新的一年开始时,也来跟大家分享我的实作心得(并且我会加上自己的一些修正方法)。

我之前曾经写过“[LifeHack 6]计画愈缜密,生活愈随兴”一文,而“如何设定财务目标”的作者看起来跟我颇有同感,他提到一个我也很认同的态度:

「不要做理财梦想,而要做理财计划。」

其实不只是储蓄理财如此,任何习惯养成,工作任务目标皆一样,如果只是发梦,那目标永远无法达成,但如果可以做仔细具体的「计划」与「计算」,才能把事情实现。

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而且根据我长久以来的实际经验,做好「缜密的计算」,把所有「利害关系」都算清楚,会让我们更容易开始做,甚至会发现目标没有想像中那么难,可以找到做的方法,于是就能真正开始起步(我在另一篇文章也提出同样观念:[时间技客-9]承诺日历,帮你实现2017年愿望的有效合约)

关于计画的好处,你还可以延伸阅读我的另外三篇文章:
晨型人如何计划每一天?比起早起更重要的是晨间计画
用心智图法画出一年目标与行动,2017年从这个视觉技巧开始
养成好习惯之前,如何建立真的做得到的习惯养成目标?

新年新目标,储蓄计划计算表:
下方就是“如何设定财务目标”提供的储蓄理财计划表格式,不过有加上我自己实际实践后的许多栏位修正(你可以对照原版以及我的修改版本)。

你可以用任何可以画出表格的软体画出同样的理财计画表,当然也可以直接手画在纸本。

如果你懒得自己重画表格,可以「下载」我下面这张示范表,然后再自己修改:「下载电脑玩物提供的储蓄计算表格」。

 

如何填写「目标型」储蓄计画表:
这个理财计画有几个重要栏位与填写步骤,我一一说明如下。
你想要“完成什么”?

这个计画表不是一般的存钱计画,而是针对「有特殊花费需求的」储蓄目标来设计的,例如我除了一般的个人理财投资外,想要在下半年带家人出国旅游,那么我应该「额外设定什么样的储蓄计划」,可以让我更没有负担的达成任务呢?

首先我们可以在「短期」,「中期」,「长期」计画中,写上分别是半年内,一年内,一年以上想要达成的「额外花费目标」,实际范例可参考上面我表格中的示范内容。

一般储蓄理财的方法,则可以参考我写过的“丢掉记帐软体与应用程序,转个弯,我养成了记帐的习惯”一文。
你还“需要”多少“额外的金钱资源”来让其完成?

接着在「预估目标金额」填写要达成这个额外花费需要的总金额是多少?

然后我自己新增了一个栏位叫做「预计储蓄金额」,因为我们不一定所有开销都是现在才开始存起,有些大计画可以部分使用个人既有的资产(例如买车不太可能全部都是现在开始存钱)。而「预计储蓄金额」栏位要填写的就是从现在开始我希望「额外存下多少金额用在这个目标上」。

「预计储蓄金额」栏位就是要成一个目标时,你还需要多少额外金钱资源来让其完成,我们必须现在开始计划。
你还“拥有”多少“时间资源”来让其完成?

接着在「目标达成日期」上,填写我希望这个目标储蓄计划达成的日期,并在「可用周数」中,填上从现在开始到目标日期,还有几周?

这样一来,就可以计算出「我还剩下多少的时间资源」来完成计画。
4.“计算”出你如何分配资源来达成预算?

有了「我需要多少金钱资源」,「我还有多少时间资源」后,把两者相除,就得出最后的「每周储蓄金额」,我便知道从现在开始,我每一周要存下多少金额,最后才能达成目标。
5.重新评估目标计画的「可行性」:

不过一个有效的计画表还需要最后一个步骤,那就是「检验这份计画表的真实可行性」。

以上面的示范表格为例,若要达成我的三段计画,现在开始每一周都需要储蓄8000元,我做得到吗?如果做不到,可以怎么调整?调整方法有:

可能目标太多,先去掉不重要的目标
可以先冲刺短期目标,然后短期目标结束后,把余裕留给长期目标
有没有其他资源可用,让我的达成金额可以降低

最重要的就是,透过上述的「实际计画与计算」,我可以得出一个确实可行的计画表,而让我的目标储蓄最后真的达成。

其实不只是储蓄,如果你想达成一个专案,一样可以用这篇文章里类似的计画表去「好好精算」,你会发现,达成计画没有那么想当然耳,但也没有那么难,只要做好计划,按部就班就能完成。

妥善管理财富,不要挣了就花光。要投资定期存款,并关注养老收益。您需要制定自己的储蓄计划。

通过制定储蓄规划策略,您可以明确自己的理财目标,并制定相应的理财方案,其中大多数理财方案需使用投资工具。投资工具、储蓄规划和金融市场分析都离不开专业的金融知识。因此,您最好寻求财务计划分析师的意见,选择合适的投资工具,制定储蓄计划,为未来而存款。

财务顾问是谁?

财务顾问是理财活动策划的专家,他们充分考虑您目前的经济实力、风险承受能力、投资目标以及经历,为您推荐合适的理财产品,并为您解释产品优势。

需要注意的事情

在选择财务顾问时,您需要确保其资质和证书。当其为您推荐投资产品时,他们要对产品有充分的把握。您要关注产品的如下具体情况。

产品是什么类型?是新型产品还是老产品?性能怎样?
投资此类产品收益都有哪些?风险有哪些?产品之前有没有过不良表现?何时?原因如何?
产品的公司或机构详细情况,是声誉良好的组织还是私人团体?
产品价格多少?付款方式是预付还是其它?
让顾问详细解释产品的免责声明,除外内容有哪些?
知晓如何跟进投资情况,产品提供方有没有报告?还是需要主动索要报告?
结论

在您选择财务顾问时,一定要确保其有所有相关的从业资质证明。让其帮您制定独立的储蓄计划,实现财富增值。告诉顾问您现有的资金情况,您想要存多少钱,未来预期是什么,但是不要期望一口吃个胖子。同时还要与顾问探讨资金的风险变化情况,制定应对方案。永远不要指望自己制定完美的储蓄和风险消减方案,一定要资讯专业的财务顾问。